商业银行供给侧结构性改革存在的问题及对策

　　中国经济要想得到长期稳定的发展，就必须有两手准备，双管齐下，在扩大总需求的同时，调整产业结构，优化产业结构，推动供给侧的改革，尤其是金融行业的改革。针对商业银行在供给侧结构性改革的大背景下面临的困难，具体问题具体分析，提出解决问题的建议和策略，以促进实现金融资源的优化配置，使银行能够进一步促进经济的发展。

　　《科学经济社会》(季刊)创刊于1984年，是由教育部主管、兰州大学主办的，融科学技术与哲学社会科学为一体的综合性学术刊物。办刊宗旨：研究和探索科学、经济与社会的协调发展。主要任务：以社会主义现代化建设中的重大理论问题为中心，促进学术交流和创新，为西部乃至发达地区的新发展和现代化建设作贡献。荣获中文核心期刊(1992)。

　　1 供给侧改革的含义及本质

　　国家对供给侧结构性改革的内涵，是指“以提高供给质量为出发点，以改革推进结构调整，扩大有效供给，以此达到提高供给对需求变化的适应性和灵活性的目的，更好满足广大人民群众的需要，促进社会主义经济持续健康发展”。银行业的供给侧改革，旨在提高银行供给体系的质量和效率。优化产业结构，提升产品质量，优化消费结构，实现消费品不断升级，不断提高人民生活品质，实现创新—协调—绿色—开放—共享的发展。

　　供给侧结构性改革实质上就是改革政府公共政策的供给方式，也就是改革公共政策的产生、输出、执行以及修正和调整方式，使得政府能够更好地与市场导向相协调，充分发挥市场在配置资源中的决定性作用。实际上，供给侧结构性改革，就是以市场导向的要求为标准来规范政府的权力。市场在配置资源中的决定性作用是供给侧结构性改革的大环境，离开大环境单独谈供给侧结构性改革，不但不利于经济结构调整和产业结构的优化升级，反而会给已有的市场化改革带来灭顶之灾。

　　2 供给侧改革背景下商业银行面临的主要问题

　　2.1 需求侧经营模式下商业银行产能过剩

　　长期以来在需求侧大背景下，个人投资消费仍然以储蓄和保本理财等单一金融产品为主，而信贷需求则大部分集中在住房消费贷款、个人信用贷款和信用卡等业务领域。这种相对单一而又需求旺盛的金融环境中，银行恰恰处于金融供给的“卖方市场”，借助于国家利率管制、利差政策的相关政策红利，银行能够获得稳定的超额收益。银行在过去上一贯采取“资本投入、规模扩张、销售主导、利润考核”的经营方式，而产业经济的供给侧结构性改革，对商业银行的经营模式和服务能力提出了新的更高的要求。

　　2.2 银行人员服务质量差，综合素质低

　　第一，银行人员对客户存在某种程度上不尊重，对知识产权的认识不足，与客户之间缺乏平等协作的合作精神。第二，管理较为粗放，对员工缺乏科学指导，银行人员分工不明确，办事效率不高。第三，银行文化缺乏朝气。传统商业银行的文化氛围相对保守，内部创新力不足，接受创新失败的格局小。但在供给侧改革的大背景下，商业银行必须提高银行员工的文化和服务意识，鼓励员工积极参加培训，提高自身的业务能力，增强专业技能。从内部提高商业银行的管理水平。

　　2.3 银行缺乏竞争力，内部机制不健全

　　商业银行的内部控制缺乏行之有效的执行标准，内部控制程序不健全，银行管理机制缺乏控制力。商业银行的决策管理层对内部控制认识不全面，仅仅把内部控制看做是领导者对下属员工的约束，导致银行经营决策活动缺乏必要的监督管理。另一方面，银行高级管理人员通常是一人身兼数职，责任落实不到位，办事效率不高。一定程度上损害了商业银行其他股东的利益，同时也不利于商业银行的长期可持续发展。

　　3 商业银行在供给侧改革下的对策

　　3.1 商业银行必须要创新模式提供新供给

　　商业银行想要在新常态经济下谋求未来的长期可持续发展，在供给侧改革的背景下站稳脚跟，就必须大力改进经营模式，推动金融创新。发展创业金融、绿色金融，为中国经济发展提供新动力。以此更好的为社会主义现代化服务。

　　商业银行作为社会建设具有举足轻重的特殊的企业，应当进行内部的供给侧结构性改革。深度挖掘新形势下的客户需求，根据客户需求具体问题具体分析，制定既符合客户又适合市场需要的金融产品创新需求，开发金融产业新市场，创造新供给，改变传统的销售模式，以客户需求为导向，以市场需求为指导，为着力开发与市场相对应的创新型金融产品，为客户提供更多的可行性选择;根据客户的需求提供个性化的服务业务需要，提升用户价值，满足客户的多种需求。实现服务差异化。使原来的标准化、统一化的服务向个性化、差异化的服务转变，提升商业银行的现代化竞争力。

　　3.2 从根本上转变经营理念和服务文化

　　作为银行工作人员，首先从理論上应当深刻学习领会国家十三五规划的供给侧结构性改革内涵，理解银行供给侧改革对于国家战略和企业发展的重要意义，增强紧迫感和使命感。其次，应当意识到“以客户为中心”的理念的重要性，根据客户的不同需求商业银行提供个性化、差异化的服务。建立以客户需求、客户满意和客户忠诚三标准为准则的评价机制，营造一切以客户为中心的良好氛围。只有真正理解了客户的真实需求，才能创造出与之高度匹配的金融供给体系，提升商业银行的可持续盈利能力，实现商业银行和实体经济的良性循环。推动经济的长期可持续发展。

　　3.3 实现商业银行的管理变革

　　实现商业银行的管理变革，尤其重要的就是提升中后台的决策效果、规划能力和服务水平，建立完善的、科学高效的决策机制和激励体系，与供给侧改革要求相呼应，最终达到推动经济的可持续发展的目的。

　　在管理上，不能搞一把抓、一刀切。应该从整体出发，从大局着想，放眼未来，着力管理中长期策略，以大的方针政策导向和考核导向为指导，提高决策、规划支持、金融产品支持能力，在战略性产品和创新商业模式上要懂得对症下药，具体问题具体分析，政策要活学活用，恰当的给予灵活的支持，鼓励基层员工发散创新思维，提高接受创新失败的容忍度，鼓励其在不违背总行业务的框架下灵活创新、自主创新，以求高效适应市场变化;适应客户的差异性需求。而在考核激励上，商业银行要又两手准备，既要优化现有的组织形式和激励方式，又要改变过去以往单一的规模考核绩效制度，构建以人为本、符合现代商业银行管理模式的人才管理制度，人性化的同时又兼顾企业的效率。全面提升员工专业素质和企业认同感，激发银行员工的工作热忱。

　　4 结 语

　　总之，供给侧结构性改革的提出对我国经济与金融体系的转型升级具有重要的积极影响与指导意义，而作为我国金融体系中重要成员的商业银行在新的经济时期、新的经济环境下将面临诸多的机遇与挑战。商业银行应积极应对挑战，推进商业银行的供给侧结构性改革，优化资源配置，完善自身内部控制机制，深度研究客户多层次需求，提高自身的创新服务能力，从而起到服务实体经济，引领金融新常态的作用。同时，商业银行的发展之路不能盲目，要应结合自身的条件，综合考虑地区、政策、经济环境等多方面因素，具体问题具体分析，设计制定符合自身运营特点和市场优势的中长期战略，不应人云亦云。在此基础上，商业银行还应提高自身的创新能力，充分利用互联网+、云计算等技术，以提升服务实体经济的水平和整体效率。从整体上促进商业银行的能力，为社会的发展贡献自己的一份力量。

　　主要参考文献

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